全球速遞！利率比普通存款高！特定養老儲蓄產品有望明日開賣

“目前收到的通知是5年期利率4%，剩余期限利率按市場利率調整，但通常會大于大型銀行5年期定期存款掛牌利率。”西安一家國有大行某支行理財經理劉女士對中國證券報·中證金牛座記者表示。

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央行、銀保監會今年7月發布《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》顯示，自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點，試點期限暫定一年。

11月19日，記者從多地多家試點行理財經理處獲悉，特定養老儲蓄產品有望于明日開售。此類產品兼具普惠性和長期性，期限選擇多樣，利率略高于普通存款，需要試點地區的戶口，并滿足一定的年齡條件。

利率高于普通存款

“我行已于11月18日開放預約，20日開始購買，建議提前帶好身份證到網點預約，這樣更容易搶得到。”劉女士進一步向記者補充。

《通知》顯示，特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

“我行5年期產品及其他三檔產品前5年的利率為4%，剩余期限的利率要根據當時的市場利率調整。”劉女士介紹，如果有長期閑置資金，這類產品是較好的選擇。記者了解到，目前四大行5年期定期存款掛牌利率均為2.65%，3年期大額存單利率為3.1%。

業內人士表示，養老儲蓄產品作為一種特殊品種存款，兼具普惠性和長期性，將為低風險偏好客群增加一種本息有保障的投資選擇。

盡管還未正式開售，但客戶購買意向較高。“這幾天有很多客戶來咨詢，尤其是今日上午。”合肥一家試點行某支行理財經理說，部分客戶也正是看中了這些優勢。“我行20日早上8：30正式開售該產品，建議早些來網點辦理，如果額度賣完，就無法購買。”

值得注意的是，多位理財經理提示，該類產品目前不能在線上購買，只能到試點城市線下網點購買，且需持有試點城市身份證。

不過，也有個別試點行理財經理表示目前還未收到正式通知。“現在還沒收到產品要發售的正式通知，據說五年期利率是3.5%。”成都一家試點行某支行理財經理表示。

需滿足一定年齡條件

從目前記者調研到的信息來看，購買該養老儲蓄產品需滿足一定的年齡條件。“客戶自身年齡加上產品期限大于55年，方可購買。”廣州一家試點行某支行理財經理表示，35歲及以上可以購買，55歲以后方可支取。

根據《通知》，特定養老儲蓄產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。“35歲的客戶只可購買20年期限的產品，50歲的客戶，則可以購買這四檔產品，并且不能提前支取。”青島一家試點行某支行理財經理解釋。

對于這樣的設計，該理財經理表示，此舉可起到強制儲蓄的作用，滿足客戶長期的養老需求。

業內人士認為，特定養老儲蓄試點的開展，將進一步豐富和完善第三支柱養老金融產品供給。“特定養老儲蓄試點工作的展開，在個人養老金制度實施背景下，豐富了商業保險、公募基金、銀行存款等多類第三支柱養老金融產品供給。”平安證券非銀金融行業首席分析師王維逸表示，特定養老儲蓄產品滿足了人民群眾多樣化養老需求，將進一步推動商業養老金融業務的發展。

銀保監會官網11月18日消息顯示，個人養老金資金賬戶參加人可以通過個人養老金資金賬戶購買個人養老儲蓄、個人養老金理財產品、個人養老金保險產品、個人養老金公募基金產品等個人養老金產品。業內人士預計，未來養老主題金融產品貨架將愈發完善和成熟。

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